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　　很多人购买保险产品不仅仅只为了获取必要的保障，更是为了投资理财。当然，具有理财属性的商业保险产品颇多，其中便包括了万能险。那么，万能险理财靠谱吗？万能险该怎样选购？感兴趣的朋友，不妨和小沃一起了解一下。

　　万能险理财靠谱吗？

　　万能险也是人身保险的一种，其保险金的领取、缴费等都是很灵活的，投保者交的万能险保费会用于投资以及保障两部分。因此万能险除了与传统寿险一样具有保障作用外，还兼具投资作用。

　　此外要注意，万能险也是有缺点的，其实际收益不确定、退保会有比较大的损失、收益需要很长的一段时间才能体现出来。

　　因此“利用万能险理财靠谱吗”这个问题来说，这种险种虽然有不足，但是总的来说买对了保险还是很靠谱的，一般网上购买会比较省时省力。

　　万能险风险与缺点有哪些？

　　风险

　　保单失效的风险：缴费虽然灵活，但是当账户的余额不足以抵扣相关的费用，且没有新缴的保费入账时，保单将会失效，一旦失效，账户中无钱可取；

　　收益风险：虽然历史收益率高于银行理财，但是保底收益较低，按照监管规定不得高于3%，保底收益才具有法律效应。浮动利率是没有保障的。

　　缺点

　　万能险的风险保险费是随着年龄的增加而增加的，且涨幅迅速。所以到达一定年龄后，你会发现账户中的钱增长缓慢，甚至会因扣费增加而减少。同时万能险的缴费和扣费都是终身的；

　　如果将账户中的钱取现，那么明年投保人的保额就要调低或者保费增加；

　　该保险在投资最初的5年时间内，实际收益非常低(甚至难以回本)。如果保费只交5年，每年只交5000元，尤其是年龄稍大的投保人，其保单价值存在不够扣除保单保障成本的问题，从而面临保单失效的风险。

　　万能险该怎样选购？

　　考察最低利率

　　万能险可以有保底收益，主要是其明确规定了最低利率。不同保险公司万能险的最低利率有所不同，公司经营比较好的保险公司通常会把对低利率定得比较高，因此对对低利率大家投保时一定要进行考虑。

　　比较结算方式

　　如今市面上的万能险通常采用月度结算的方式，可现在也有很多“双重结算”模式的万能险产品，其结算利息一是月度结算利息，二是终了结算利息。月度结算利息对应的投资渠道有国债、金融债、同业拆借等，利息每月计入万能账户价值，复利增长；终了结算利息对应的投资渠道有股票、基金等，体现浮盈。

　　所以希望具有稳健收益、看重复利效应的消费者，选择月度结算模式更稳妥；而希望可以主动博取高收益的消费者，选择灵活的双重结算模式比较合适。

　　关注手续费

　　万能险一般是要收账户操作手续费，这种保险的收益计算基数是保单的账户价值，也就是个人所交保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。因为有相关的费用需要扣除，所以其前几年的收益是难以保证的。

　　此外，万能险前期的手续越少，费用就越少，其以后可能实现的收益也就越高，所以大家在配置万能险产品前对它的手续费应该弄清楚，比较之后再做选择。

　　万能险的保费贵是因人因产品而异的，在投保过程中，我们可根据个人意愿调整保险和投资所占的额度，通过适当减少保险份额、增加投资份额，来降低保费！另外，万能险有很强投资性的保险，但是需要长期持有才会获得利益，因此比较适合完善了基础保障的人士选择。